Вы правильно понимаетте - страховая компания это не благотворительная организация, а финансовый институт. В хороших компаниях нормальные правила, которые в условиях нашего менталитета защищают от мошеничества, а следовательно минимизируют расходы и защищают честных страхователей. Чтобы не было недовольств лучше обращаться к специалистам, которые работают с несколькими компаниями, которые четко знают правила и не путаясь в них могут подобрать Вам подходящую компанию. Хочу обратить внимание, что во всех компаниях страховщик не несет ответственности за повреждения ТС, которые были на момент заключения договора - т.е. если у клиента была небольшая вмятина какой-то детали - если потом он ее разобъет вдрызг - выплат и кузовного ремонта по этой детали не будет.